7月4日，國務院正式公開發布《關于積極推進"互聯網+"行動的指導意見》(下稱《意見》)，提出包括"互聯網+"協同制造、普惠金融、便捷交通等11項重點行動，對互聯網+普惠金融給出了明確方向，主要包括互聯網金融未來的四大業務(網絡借貸、網絡證券、網絡保險、互聯網基金銷售)、云平臺的建設、移動金融的應用、風險控制以及未來發展的深度和廣度，并鼓勵互聯網企業在互聯網普惠金融發展中起主導作用。

　　鼓勵互聯網企業主導，強調大數據為風控保駕護航

　　《意見》指出：“鼓勵互聯網企業依法合規提供創新金融產品和服務，更好滿足中小微企業、創新型企業和個人的投融資需求。規范發展網絡借貸和互聯網消費信貸業務，探索互聯網金融服務創新。積極引導風險投資基金、私募股權投資基金和產業投資基金投資于互聯網金融企業。利用大數據發展市場化個人征信業務，加快網絡征信和信用評價體系建設。”

　　這里需要特別注意的是，國家鼓勵由互聯網企業來滿足中小企業和個人的投融資需求，而不是金融機構。普惠金融，就是降低金融服務的門檻，擴大金融服務對象，讓更多人受益。一方面，傳統銀行機構未覆蓋缺乏征信數據、但擁有不菲消費需求的大學生人群;另一方面，在互聯網時代，很多白領對理財產品的要求不再局限于高收益，還需要穩定、便捷、省心。從這兩方面看，以分期樂為代表的年輕人消費金融平臺，和以桔子理財為代表的P2P理財平臺，可以很好地提供他們所需的普惠金融服務。

　　此外，風險控制是確保金融“普惠”的核心，而大數據則成為確保風險控制、搭建征信體系的重要手段。以分期樂為例，在風控方面，首先從源頭上控制消費金額，另外，通過線上、線下交互式風險管理，自主研發風控反欺詐系統，并基于大數據及數據挖掘，建立用戶信用體系模型，目前逾期率遠低于行業水平(不到1%)。

　　移動支付發展依賴于擴展消費場景

　　《意見》強調：“鼓勵金融機構利用互聯網拓寬服務覆蓋面。鼓勵各金融機構利用云計算、移動互聯網、大數據等技術手段，加快金融產品和服務創新，在更廣泛地區提供便利的存貸款、支付結算、信用中介平臺等金融服務，拓寬普惠金融服務范圍，為實體經濟發展提供有效支撐。支持金融機構和互聯網企業依法合規開展網絡借貸、網絡證券、網絡保險、互聯網基金銷售等業務。”顯然，在鼓勵網絡借貸等互聯網金融服務合規開展的同時，國家強調了移動互聯網大環境下，移動支付手段的有效應用。

　　移動支付的發展，離不開消費場景的擴張搭建。繼在線分期商城后，分期樂于2015年3月發布商戶版，將消費場景拓展至線下，并于近期推出虛擬信用錢包，年輕人可使用該產品便捷實現充話費、充校園一卡通、取現、購物等一系列消費行為。通過覆蓋線上線下的移動信用支付場景，解決高成長人群的衣食住行消費需求，也有助于拉動中國經濟內需。