針對收單市場的違規亂象，銀聯將加大約束力度。昨日，銀聯召集50多家成員機構解讀了即將出臺的修訂版《銀聯卡受理市場違規約束實施細則》(下稱：約束細則)。據銀聯人士透露，該約束細則的力度是之前的2-5倍。

　　據悉，約束細則加大了對收單機構套用商戶類別碼、套用特殊計費，繞銀聯轉接等違規行為的執行力度，并對一系列新的違規現象新增了約束處置條款。

　　發卡銀行首度納入約束范圍

　　據銀聯人士透露，約束細則將發卡機構也納入了約束范圍，即發卡銀行首度被納入約束范圍。

　　銀聯人士直言，目前繞銀聯轉接的違規現象加劇。機構直連銀行形成了兩套價格體系，導致銀行各分行相互競爭不斷壓低手續費率，“銀行看中的不是費率而是存款”，而其他機構爭相效仿，使得市場秩序更加混亂。

　　對此，銀聯近期通過投訴、機構報送渠道，共搜集各類接口信息1300余條，已確認接口數60余個。

　　約束細則規定，對機構違規開展銀聯卡跨行業務的，最低約束金為5萬元，比舊文件規定的2.5萬元增加一倍;違規交易計算期間從180天擴大到1年。值得說明的是，該項的被約束機構不僅包括收單機構，還包括了發卡機構，這是發卡銀行被納入約束范圍的一個重要條款。

　　另外，對機構的嚴重違規行為或根據監管機構要求，銀聯可視違規情況設置一種或多種交易權限、交易限額等，直至采取暫停轉接該機構的跨行交易。

　　值得一提的是，銀聯人士透露，銀聯將于2015年起運營名為“銀聯曬單平臺”的微信公眾號。該平臺鼓勵消費者在刷銀聯卡消費后曬小票或對賬單，如果發現該消費與商戶實際經營情況不符合，銀聯將給予數百元的話費獎勵。

　　據了解，該平臺推出至12月2日，累計收到曬單853筆，經核查違規301筆，其中繞銀聯轉接存85筆。

　　另外，銀聯日前下發了《關于進一步明確違規整改相關要求的通知》，要求收單成員機構在年底前完成繞銀聯轉接交易遷移。其中，對于遷移量占所有繞銀聯轉接交易量的比例，11月30日前清理不低于50%，12月10日前清理不低于65%，12月17日前清理不低于80%，12月24日前清理不低于90%，12月31日前全部清理完成。通知稱，逾期未報備或報備信息仍不完整、不真實、不規范的，視同違反承諾，將被取消整改期，對所有違規行為照常約束。

　　執行力度加大 “系統化變造交易”單次罰100萬元

　　另外，約束細則加大了對套用商戶類別碼(MCC)、套用特殊計費的執行力度。

　　據銀聯人士介紹，假設收單機構將給餐館(手續費率1.25%)布放的POS機商戶編碼套成了超市(手續費率0.38%)，餐館在這個POS機上日均違規交易1萬元的話，過去需要回吐的金額是“(合規費率-違規費率)×違規交易金額”，則計算結果為870元;而按約束細則，需要回吐的金額就變成了“(1.25%-違規費率)×違規交易金額+(1.25%-0.78%)×違規交易金額”，即為20100元。

　　數據顯示，今年1至11月，套用MCC及套用特殊計費已偵測發現違規商戶44萬戶。該項為收單機構常見的違規行為。

　　約束細則還規定，對簽購單違規、違規注冊商戶信息、違規設置實體商戶受理機構代碼(32域違規)、終端未認證、違規設置商戶名稱，這部分嚴重違規行為，不再給予整改期。

　　據悉，今年1至11月，32域不規范、商戶名稱不規范等已偵測發現118萬余戶。

　　對于市場新的違規手段“系統化變造交易”(收單機構利用技術手段將同一商戶受理終端上發起的銀聯卡交易，組合成多套交易，分散在多個商戶編碼或者多個交易渠道上送)，約束細則新增了相應約束條款，“違規行為一經認定，啟動違約金約束措施，違約金標準為單次100萬元”。

　　另外，對于錯誤設置商戶類別碼、期限內未提供或提供虛假材料、延遲整改、違規轉嫁責任(收單機構以明示或暗示的方式，冒用銀聯或業管委的名義追究其外包機構或商戶相關責任)、外包機構未備案，5號文也新增了相應的約束條款。

　　據了解，約束細則于銀聯業管委四屆四次會議上審議通過。其經過成員機構、分公司、各部門及部門內部征求3輪意見，討論10余次完成，前后總計修改30余稿。

　　銀聯人士強調，約束細則是依據各成員機構入網協議中約定而制定的，對違反約定的一方追究違約責任，收取違約責任金的具體執行規定;此類做法并非中國銀聯獨家，其它品牌卡組織，如visa、萬事達早有相關做法，甚至更加嚴厲。

　　據介紹，約束細則講用于保障中國銀聯全體成員機構正當權益，防止個別成員機構違反商業契約造成不正當競爭的手段。銀聯人士直言，目前市場處于“劣幣驅逐良幣”狀態，“這個市場把想做合規事情的企業逼到了角落”。