中國銀聯技術管理部總經理徐燕軍

　　和訊科技消息 11月29日，2011中國移動支付產業年會在北京舉行。在年會中，多位嘉賓作出了精彩的演講。中國銀聯技術管理部總經理徐燕軍在演講中表示，移動服務是移動支付發展的第一驅動力。他表示，做移動支付首先要關注移動的服務能給大家提供什么樣的服務。

　　以下為演講實錄：

　　尊敬的各位領導、各位來賓，女士們、先們生，大家上午好！

　　很榮幸受邀參加本次年會，與各位領導業內精英總結發展經驗、暢談產業未來，也有種的感謝中國通信學會搭建這樣一個平臺促進業內的交流和溝通，近年來移動支付已經成為業內重點話題，今年巴塞羅那展會上移動支付是一個最熱的熱點，這個月剛結束的巴黎卡展上移動支付還是一個熱點。從現在我們了解到，據公開的數據顯示，目前全球已經有140多個國家開展了移動支付的試點工作，國內的情況移動支付的新聞概念也在各種媒體、報刊不絕于耳。

　　從銀聯參與這項工作的角度和這些年的經歷來看，我們認為總體上說，通過幾年的探索和發展，移動支付的發展趨勢已經越來越清晰、產業也越來越聚焦在關鍵的技術和方案上。今天我們想利用這個機會結合銀聯與產業各方的工作，給大家匯報一下銀聯對移動支付產業趨勢的認識，以及移動支付產業鏈的分析和銀聯這兩年來做的一些工作，供大家交流探討和批評指正。

　　首先是對移動支付的認識，從銀聯來講這么幾年下來，我們認為移動服務是移動支付發展的第一驅動力，也就是說做移動支付首先要關注移動的服務能給大家提供什么樣的服務。這兩年移動支付的概念迅速升溫，很多人也都急于參與到這個行業里面來，提出各種各樣的方案，搶占移動支付市場的先機，也都忙著為用戶打通各種各樣的支付通道，但實際并不理想，有了支付通道客戶就會去支付嗎？客戶是為了所需要的服務才會去支付，所以要先有移動服務再有移動支付，因此要讓移動支付被廣大用戶接受首先要在移動服務上下功夫，我們要為用戶提供休閑、娛樂等服務，讓用戶喜歡上這些服務、離不開這些服務，成功的移動支付解決方案一定要和移動服務有機的結合起來，哪個方案結合的好、哪個方案考慮的服務周到，哪個方案就能獲得成功。

　　只有移動服務的內容多了、服務好了，移動支付才能被真正的消費者接受，所以要做好移動支付必須做大做好移動服務。第二個觀點，基于NFC技術的手機支付仍然是業界認可的主流模式。首先在連續三年的巴黎卡展上我們看到NFC的移動支付方案得到了越來越多產業鏈的支持，方案越來越成熟、越來越完善，適應的產品越來越多，應用推廣越來越快，一些難題和技術已經得到了有效的解決，整個展覽的主題基本上都是圍繞著NFC技術在移動支付領域里的研究成果來展開。其次，國際標準化組織ISO已經成立了移動支付國際標準的工作組，已經開展了一段時間的工作。移動支付的國際標準在近場支付方面將基于ISO14443標準，確保移動支付的近場通信與現有的金融IC卡保持一致，并且計劃明年3月國際標準組織將完成征求意見稿向大家征求意見。第三，國際上的主要支付機構和通信運營商，已經先后推出了基于NFC的移動支付解決方案，并且已在各地、各國強勢的推廣應用。第四，國家和金融的行業應用移動支付標準也正在產業鏈各方的積極參與下有效的推進。最后，國內各運營商和金融機構也積極參與NFC技術產品落地工作，國內的產業鏈也積極在研究推進。整個產業的NFC技術水平有了較大提升，可以預見基于NFC技術的手機支付，在國內外產業界的共同推進下，將很快迎來一個發展的高潮。

　　第三個觀點，支付安全仍然是業界關注的焦點，智能手機具有的便捷性特點，使用戶會將更多的個人信息存放在手機里面，一旦被入侵和控制會對用戶經濟造成直接的損失，并且進一步衍生出欺詐、敲詐等社會問題。而且很多調查結果也顯示，用戶對手機支付最大的擔心也是安全問題。所以，如何解決手機支付各個環節的安全性問題仍是業界關注的一個焦點，也是各種展會、展示的一個焦點。

　　今年法國巴黎卡展上卡片廠商、通信廠商紛紛亮出自己的產品，縱觀這些產品一個突出的特點就是全部采用安全芯片為帳戶載體提供安全性。同時，也都表現出針對手機客戶端的安全、手機的通信安全，以及商戶認證等方面的技術探索和成果，支付安全是業界關注的焦點，從目前的整個產品推出來看已經有了有效的解決手段。

　　第四個方面，PSM是基于智能卡手機支付中的關鍵部分，它負責新應用生命周期的安全管理工作，是智能卡移動支付解決方案中必不可少的重要組成部分，所以各個行業、各服務提供商，基于多應用的需求都致力于建設和運營相關專業領域的PSM平臺。從目前的整個發展形勢看，開放的PSM平臺將成為一種趨勢，不僅為本部門、本行業服務，也為別的部門、別的行業服務，誰的PSM服務對象最大、最多，誰的PSM服務協議開放的最好誰在移動支付發展上就會有優勢，PSM已經成為大家在移動支付產業上發展趨勢的一個戰略制高點。在多應用下如何構建我國產業的多應用管理體系架構？不僅是各參與方關注和應對的問題，也是客戶提供跨行業平滑服務的關鍵，實現不同PSM服務的對接與互聯是PSM的發展方向。

　　第二部分，談一談產業鏈共贏合作的認識和想法。通信金融業是移動支付可以實現的一個基礎，移動支付是跨越了金融和通信兩大行業的一個產業，兩個行業各自承擔的工作都是移動支付中兩個不可或缺的互補，在投信和金融的融合發展上，通信運營商可以基于移動的網絡提供豐富多彩的綜合服務和綜合信息，金融服務機構可以憑借帳戶管理經驗專注提供安全便捷的移動金融服務，兩者可以根據自身的業務發展戰略和定位特點，選擇不同特色優勢互補的對方進行合作，加強自身的差異化定位，形成獨具特色的服務品質和競爭優勢。

　　第二，行業應用是移動支付發展不可或缺的一個重要部分，正如前面我們提到的移動支付的源頭是移動服務，那么社會和民眾也對移動服務覬覦了很多期望，這需要眾多行業的參與與合作，未來移動支付將依托移動終端的隨身特點，為各行各業提供隨時隨地的服務，提升行業的服務品質，同時行業也應增加移動用戶的服務功能和用戶體驗，推動移動支付產業的發展，融合了更多涉及民生的行業應用將賦予移動支付更多的內涵、更多的價值，形成多應用帶動多發卡、多發卡促進多應用的良性循環居民。所以，要想把移動支付市場做大還需要爭取與民生相關各行業的積極參與。

　　第三，聯網通用是發展移動支付產業的一個基本原則，移動支付是支付業務在終端領域的一種拓展，其本質還是金融類支付業務，從銀行卡支付業務發展的經驗看，聯網通用是銀行卡支付發展的致勝法寶，因此移動支付也將堅持聯網通用的原則，在這里跟大家共同分享銀聯在聯網通用方面的原則，沒有共享自我封閉就不會有長期的回報，充分共享、開放合作才能帶來更大的效益，這就是我們國家金卡走過十幾年的經歷充分證明的一點。

　　那么聯網通用在移動支付領域包括兩個方面的含義：卡片通用、商圈共享。卡片通用就是統一帳戶的外在特性的標準，最大限度的利用現有的金融受理網絡，使得移動支付有較高的受理網絡起點，既增加效果又減少資源投入。商圈共享，移動支付要想真正的壯大必須要為消費者提供良好通用的受理團隊，因此在移動支付的發展上，商圈聯網通用和內容資源共享勢在必行，統一的發卡標準、聯網通用的態勢也勢在必行。

　　第四，移動支付的發展必將推動國內芯片生產企業自主化的進步，智能卡廠商、芯片廠商等企業，在移動支付產業鏈上占據著重要的位置，他們在創造新產品、性能優化、技術升級方面都作出了不懈的努力，但是必須看到在這些產品的研發和產品的成熟度上國外廠商占據了較大的優勢，隨著移動支付業務的發展，對國內制造業國產化的需求也必將逐步增大，必將有力的推動國內移動支付產業鏈上制造業的發展，有效的提升芯片國產化的水平地提升芯片安全性的提升，提升密碼國產化的水平，必將推動國內廠商積極參與標準的制定，參與相關行業和相關領域的國際組織，提高我國的企業在國際上標準的話語權。同時，移動支付制造業水平的提高，也能夠為移動支付發展提供更有利的條件，更佳的性能產品，提升移動支付的用戶體驗，推動產業的快速發展。

　　綜上所述，產業各方應堅持開放合作、互利互惠，實現資源共享，降低產品發展成本，有了開放合作的基礎，在聯網通用大勢中開展有利的產業發展、良性競爭，有利于我國移動支付產業形成標準統一、產業協調、服務融合的局面，在國際上實現移動支付領域的彎道超車、提升國家的創新形象。

　　第三個方面，簡要的匯報一下銀聯在移動支付業務上所做的一些工作。

　　首先堅持開放的技術標準，隨著移動支付產業鏈的變長，支付技術的標準制定就不僅僅是銀聯和金融行業的事兒，必須要集合產業鏈所有成員的力量和認識，為此在人民銀行的指導下，我們于2010年成立了銀聯移動支付產業聯盟，涵蓋了商業銀行、通信運營商、智能卡廠商、手機廠商、芯片廠商、檢測機構等70多家成員單位，著手研究制定中國銀聯的移動支付技術標準，2011年6月經過廣泛的討論和征求意見，正式對外發布中國銀聯企業版的技術標準，銀聯的移動支付企業標準遵循的一個基本原則就是開放，這個開放體現在兩個方面：一是編制過程的開放，我們邀請了所有產業聯盟成員共同制定標準的制定，這份標準代表著聯盟成員共同的認識和成果；二是技術方案的開放，在符合人民銀行金融監管的前提下，銀聯的企業標準不排斥任何一種技術方案，無論是SD卡方案、SIM卡方案，只要能夠促進整個產業的發展我們的標準都支持。

　　第二個方面的工作，堅持嚴格的產品檢測和認證，我們依托產業聯盟還做了一件事，根據聯盟成員共同制定的標準、檢測案例，搭建了檢測認證的環境，對各手機支付相關產品進行支付安全檢測認證，確保產品在接口、安全、性能等方面的穩定性和可靠性。為支付產品贏得用戶體驗奠定基礎，從目前的情況看，已經通過支付安全檢測的產品涵蓋了HTC等六個品牌的手機終端，武漢天宇等八家智能卡廠商的產品，而且根據目前掌握的研發進度來看，不久這個數字還將有較大的進步。

　　第三個方面的工作，堅持開放的合作模式，為了做大中國的移動支付市場，銀聯在以下幾個方面開展了開放的合作。首先與傳統的線下銀行卡業務相比，移動電子商務的商業模式有了變化，這就要求我們改變傳統的商業模式，積極歡迎參與各方以不同角色發揮作用，我們已經建立了移動支付開放的靈活的商業模式，有效的協調了各方的利益，得到了目前合作伙伴的認可。其次，為了加速銀行行業企業間的合作，我們還成立了市場層面的產業聯盟，企業以合作共贏的方式共同推進移動支付的發展。第三，在移動支付產業聯盟的基礎上進一步加強了產學研的合作，建立了與大型制造企業、知名院校等合作機制，研究制定解決移動支付產業鏈上的技術和工程問題，推動產業的技術升級。第四，正在于相關企業研究制定移動支付專利池的相關機制，研究解決專利的問題。

　　第四個方面的工作，銀聯帳戶、智能卡技術，在交流中這些特征得到了認可和響應，目前我們與中國建設銀行(601939,股吧)、華夏銀行(600015,股吧)、重慶農商行等多家銀行參與了中國銀聯企業版落地工作，其中建設銀行試點工作已經在北京、上海等13個地區同時開展，首次將PBOC的NFC模式移動支付應用正式推廣。重慶農商行的手機支付也于今年面世，它的一個特點是首次實現了跨行業的公交一卡通的應用。到目前為止，建行和重慶農商行就已累計用戶10萬戶。

　　最后，借此機會感謝各位領導對移動支付產業的關心和指導，對銀聯工作的關心和支持，感謝產業各方在移動支付工作中的付出，希望匯聚產業力量 共促移動支付啟航，我們期待著與在座各位一起見證中國移動支付產業的繁榮，謝謝！