借助支付寶、財付通等網上第三方支付、五花八門的購物卡，以及8000億元由非金融機構發行的電子貨幣，洗錢、行賄、避稅、套現等活動正滋生蔓延。

　　美容健身卡也應監管

　　購物卡主要分兩類，一類是超市、商場、美容院等商家發行的單項消費卡，另一類是第三方機構發行的通用消費卡。后者不僅可以在簽約超市、商場使用，也可以在簽約的美容店、健身房、蛋糕店、餐館等場所使用。

　　調查發現，“黃牛”只是購物卡產業鏈的末端。商家開發購物卡，可獲得巨大的現金“零息貸款”，很多持卡人幾元或幾十元的卡內余額也成為發卡企業的盈利，而一些購物卡可以在很多商場、超市、餐飲店、美容院使用，已涉嫌代替貨幣流通的功能。

　　業內人士透露，目前北京市場上第三方發行的消費卡主要有資和信發行的商通卡、裕福實業發行的福卡等，其中僅資和信累計發卡金額就超過100億元。

　　在上海，則形成聯華OK卡一家獨大，便利通卡、斯瑪特卡、共享一卡通、暢購一卡通等多家競起的格局，僅聯華OK卡會員就有約1600萬個，銷售額早已上百億元。

　　據國際發卡機構雅高委托零點公司的調查顯示，2008年中國預付費市場規模就已超過8000億元。

　　中國人民大學商學院教授黃國雄指出，購物卡潛在的風險包括圈錢、違法或濫用預付資金、逃避稅收、降低商品或服務質量、滋生腐敗等。事實上，由于消費卡易滋生腐敗，2001年國務院糾風辦、央行等部門曾聯合下發關于嚴禁發放使用各種代幣券、卡的通知，叫停相關消費卡的流通使用，但“嚴打”過后消費卡迅速卷土重來。

　　北京市石景山區檢察院的案例調研報告顯示，近5年來查處的行賄受賄案件中，涉及以代金卡為行受賄標的的案件逐年增加，其中2008年的比例為15%，2009年高達83.3%。

      央行有關負責人近期坦言，公款購買儲值卡可以開發票，然后送給私人，很容易形成腐敗。

　　6月21日，央行公布《非金融機構支付服務管理辦法》，對開放式的預付費卡有了監管，對發卡機構的準入條件進行了限制，并要求“實名制”，規定第三方支付公司不得開具預付款發票，可預防腐敗、偷漏稅等情況。

　　但有關專家指出，央行新規對百貨、超市、美容、美發、健身等商戶發行的單項消費卡，仍未納入管理之中。專家建議，針對消費卡的制作、發行、使用、使用期限、重復使用(充值)、回收、卡的面值、使用者權利、發行者責任、余額退還、是否可以作為企事業的福利等，監管部門應制訂政策，進一步規范，并出臺相應處罰措施。

　　“快錢將被淘汰出局”

　　除了消費卡，近年來網上第三方支付業務也快速擴張，目前已涵蓋商業服務、網絡交易、水電費、寬帶、移動手機代繳服務等公共事業繳費、房產交易等領域。

　　據了解，從1999年起步，第三方支付行業在中國已走過10年。調查機構艾瑞咨詢發布的數據顯示，今年一季度國內網上支付市場交易額達2121億元，比去年一季度上漲93.5%，今年市場規模將突破1萬億元。

　　形成新型商業模式的同時，第三方支付潛藏的風險也暴露出來。央行報告指出，客戶備付金的權益如何保障、預付卡發行和受理業務中的違規、反洗錢義務履行等諸多問題開始顯現。

　　南非世界杯期間，公安部發布了江蘇“樂天堂”網絡賭球大案。境外賭博公司代理汪天寶開設了5個虛擬賬戶，相關支出的銀行賬號達8萬多個，收付賭資總金額高達36億元!巨額資金往來全部來自于第三方支付平臺——“快錢”公司。

　　警方調查發現了一個清晰的網絡支付流程：“博彩者——銀行——第三方支付平臺——賭球網站”。其中“快錢”公司高級管理人員梅某從中獲利1700余萬元。

　　中央財經大學教授賀強指出，網上第三方支付公司并非金融機構，做的事卻與金融機構性質類似，但它不會像銀行一樣監管客戶的賬戶資金是否被合法使用，它只管周轉，賺取手續費用，因疏于監控，所以很容易被利用進行賭博、洗錢、套現等活動。

　　央行發布的新規要求，第三方支付機構必須申領牌照，對最近3年內利用支付業務實施違法犯罪活動、或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的，不予批準。

　　“這意味著像‘快錢’這樣的問題機構將被淘汰出局。”

　　但有關專家也認為，“對第三方支付機構來說，其資金運營、支付方式、技術手段等不斷花樣翻新，提高門檻、實名支付、開具發票等監管要求能解決多少問題，還是個未知數。”

　　巨額“沉淀資金”歸屬

　　調查發現，無論是對購物卡發行商家，還是網上第三方支付機構，其盈利主要來自三個方面：一是儲值卡或支付工具所帶來的大量沉淀資金利息，二是預付款的投資收益，三是簽約用卡商戶給的銷售額返點。

　　對此，中國社科院金融研究所發布的報告警示，第三方支付機構從事資金吸儲并形成資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，“可能存在資金安全和支付的風險”。

　　“核心問題是客戶預付款，即巨額‘沉淀資金’的問題。”中國電子(行情,資訊,評論)商務研究中心分析師方盈芝說。第三方支付機構均為先交費后消費，形成大量沉淀資金，并且是無息獲得。即使只存放銀行，也可獲得不菲收入。如果用于投資，收益可能更大;但如果投資失敗，商戶和消費者將蒙受很大損失，甚至引發社會問題。

　　央行新規指出，禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金，客戶備付金不屬于支付機構的自有財產。有關專家表示，這意味著“沉淀資金”不能用于投資，但產生的利息歸誰仍不明晰，應出臺監管細則進一步規范。

　　值得注意的是，消費卡的支付風險仍未引起足夠重視。在上海，2005年因美亞21世紀商業發展有限公司經營不善倒閉，其發行的美亞卡、萬勝卡自此無法消費，估算金額至少價值上億元。上海商業信息中心主任齊曉齋建議，發行儲值卡的公司，應向監管機構支付一定比例的押金。